Как просмотреть (и контролировать) ваш кредитный отчет бесплатно

Если вы регулярно следите за своим отчетом о кредитных операциях, вы заметите, когда воры открывают учетные записи на ваше имя и когда появляются ошибки, которые могут вызвать проблемы в будущем. Вот как это сделать бесплатно.

Законодательство США дает вам право на бесплатный ежегодный кредитный отчет непосредственно от каждого агентства, но вам придется пойти куда-нибудь еще, если вы хотите получать свой кредитный отчет чаще. Не волнуйся - это все еще бесплатно.

Основы кредитного отчета

Есть несколько кредитных агентств. «Большая тройка» в США - Equifax, TransUnion и Experian. Когда вы подаете заявление на кредит, например на кредитную карту, ссуду или ипотеку, кредитор берет копию вашего кредитного отчета в одном или нескольких из этих агентств. Это зависит от кредитора, какое агентство они используют.

Эти кредитные отчеты обычно имеют те же счета, о которых сообщалось. Например, если у вас есть две кредитные карты и автокредит, эти три учетных записи должны отображаться во всех трех отчетах. Однако, если вы подадите заявку на ипотеку, вы увидите только запрос банка (или «извлечение») в любом отчете о кредитоспособности, на который они смотрели.

Хотя в отчетах обычно указывается одна и та же информация, рекомендуется проверить все три, чтобы убедиться в правильности информации.

Обратите внимание, что хотя эти сервисы покажут вам «кредитный балл», эти кредитные баллы на самом деле довольно сложная тема. Агентство кредитных отчетов просто сообщает необработанные данные, такие как список ваших счетов, использования, кредитных лимитов и истории платежей, и кредиторы могут проверять это с помощью ряда различных моделей, чтобы получить числовую оценку, которую они используют..

Для TransUnion и Equifax используйте кредитную карму

Бесплатный сайт Credit Karma показывает данные из ваших отчетов Equifax и TransUnion. У них также есть бесплатные приложения для iPhone и Android.

После создания бесплатной учетной записи вы можете войти на веб-сайт и нажать «Мой обзор»> «Сведения о счете»> «Кредитный отчет», чтобы просмотреть отчет TransUnion или Equifax. Переключайтесь между двумя вверху страницы. В приложении оба отчета находятся в верхней части главной страницы..

Если с чем-то здесь возникла проблема, вы можете нажать на учетную запись, чтобы увидеть больше информации о том, как оспорить ошибку.

Credit Karma позволяет просматривать обновленную информацию каждые семь дней, поэтому вы всегда можете увидеть последнюю копию своего кредитного отчета. Они также отправляют вам оповещения по электронной почте, когда в вашем отчете появляется новая учетная запись или обнаруживаются какие-либо изменения. Так что, если похититель личных данных украдет вашу информацию и откроет новую учетную запись на ваше имя, вы получите ранний хедз-ап. Они также могут уведомить вас, если обнаружат, что ваш адрес электронной почты был раскрыт в результате взлома открытых данных другой компании..

Чтобы настроить это, нажмите «Профиль и настройки»> «Связь и мониторинг» на сайте «Кредит Карма» (или нажмите значок «Настройки» в приложении). Убедитесь, что «Кредитный мониторинг» проверен, чтобы получать электронные письма.

Обратите внимание, что хотя Credit Karma отображает номера кредитных баллов, эта оценка рассчитывается с использованием модели VantageScore. Большинство кредиторов фактически используют модель оценки FICO - и даже разные модели оценки FICO используются для разных типов кредитов - поэтому фактическая численная оценка, которую видит ваш кредитор, будет другой.

Эта услуга абсолютно бесплатна. Кредит Карма зарабатывает деньги, используя ваш кредитный рейтинг, чтобы рекомендовать кредитные карты и кредиты, на которые вы можете подать заявку. Но вы никогда не должны подавать заявку на что-либо здесь.

Для Experian используйте FreeCreditScore.com

Experian не предоставляет свои данные на Credit Karma, но у него есть собственный бесплатный сайт с кредитными баллами. FreeCreditScore.com принадлежит Experian и работает аналогично Credit Karma. Приложения для iPhone и Android также доступны.

Предупреждение: Experian пытается использовать этот бесплатный сервис, чтобы продать вас. Они хотят продавать вам такие функции, как обновленный отчет каждый день и возможность видеть все три кредитных отчета в одном месте. Тем не менее, вам не нужно тратить деньги, чтобы использовать эту услугу. Просто будьте осторожны, нажимая.

После того как вы зарегистрировались бесплатно, вы можете просмотреть свой кредитный отчет и счет FICO. Нажмите Отчеты и результаты> Кредитные отчеты> Experian, чтобы просмотреть его.

Веб-сайт FreeCreditScore.com показывает вам новый кредитный отчет Experian каждые 30 дней. Это менее удобно, чем 7-дневное окно Credit Karma, но все же гораздо удобнее, чем запрашивать бесплатный отчет о кредитных операциях один раз в год у самих агентств..

Как и в случае с Credit Karma, служба Experian будет отправлять вам электронные письма всякий раз, когда будет замечено изменение в вашем кредитном отчете, например, об открытии новой учетной записи и сообщении на ваше имя. Это дает вам предупреждение, если похититель учетных записей открывает учетную запись на ваше имя. Вы можете нажать «Кредитные оповещения» на веб-сайте, чтобы просмотреть список последних оповещений..

Многие банки и компании, выпускающие кредитные карты, внедряют свои собственные аналогичные инструменты, такие как Chase's Credit Journey и Capital One's CreditWise. Тем не менее, эти сервисы обычно получают доступ к данным одного кредитного агентства. Сочетание Credit Karma и FreeCreditScore.com дает вам бесплатный доступ ко всем трем отчетам.

Изображение предоставлено: REDPIXEL.PL/Shutterstock.com