Лучшие бесплатные кредитные приложения

Ваша кредитная оценка определяет процентную ставку, которую кредиторы взимают с вас за долги (и можете ли вы вообще получить кредит). Это означает, что ваш кредитный рейтинг влияет на все, что вы покупаете - ваш автомобиль, дом и даже ваше образование. Имеет смысл не только отслеживать ваш кредитный рейтинг, но и принимать необходимые меры для его улучшения. Эти приложения помогут вам сделать оба.

Будет ли проверка моего кредитного балла влиять на мой кредитный балл?

Нет. Проверка вашего кредитного рейтинга обычно является «мягким запросом» или «мягким извлечением», что означает, что это не влияет на ваш кредитный рейтинг. Это отличается от «жестких запросов», что делать повлиять на ваш кредитный рейтинг; это происходит, когда вы делаете такие вещи, как подать заявку на кредитные карты или кредиты. У Credit Karma есть отличная статья, в которой подчеркивается разница между двумя типами запросов, если вы хотите узнать больше.

И с этим, давайте перейдем к приложениям.

Кредит Карма: лучший для большинства людей

Кредит Карма, пожалуй, самый популярный бесплатный сервис для проверки вашего кредитного рейтинга, и мы считаем, что это лучший для большинства людей. Создание учетной записи происходит быстро, и вам даже не нужно сообщать номер своей кредитной карты. Оценка обновляется еженедельно и извлекается с «мягким натяжением», чтобы ваш кредитный рейтинг не был затронут вообще.

Credit Karma получает ваш кредитный отчет от Equifax и TransUnion, которые используют VantageScore 3.0. Ваш кредитный отчет будет включать в себя табель, в котором будут перечислены факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг. Вы можете проверять свою кредитную оценку любое количество раз, и изменения в вашей оценке скажут вам, улучшается ваша оценка или нет. Credit Karma позволяет вам регистрироваться в разных аккаунтах, которые составляют ваш кредитный отчет, чтобы вы всегда могли видеть, что происходит в вашем отчете.

Приложение iOS и Android от Credit Karma также уведомляет вас о любых важных изменениях в вашем кредитном балле, а также позволяет сообщать о спорах, если вы обнаружите.

Mint: Неплохо, особенно если вы уже используете Mint

Mint - это хорошо известная служба личных финансов с полезными приложениями, которые позволяют проверять свои счета и текущий финансовый статус на ходу. В 2016 году Mint добавил функцию для проверки вашего кредитного рейтинга, и вы можете получить к нему доступ из приложений iOS и Android.

Служба Mint Credit Score является бесплатной. Это доступно один раз в квартал и тянет счет Equifax с тремя бюро (Equifax, TransUnion, Experian). Вы получаете свой кредитный рейтинг и резюме вашего кредитного отчета.

Mint также предлагает услугу Mint Credit Monitor за 16,99 долларов в месяц. Он дает вам ежемесячный счет Equifax от всех трех бюро, полный ежемесячный отчет о кредитоспособности, мониторинг личности и многие другие функции..

В целом, мы рекомендуем Credit Karma over Mint. Несмотря на то, что «Кредит Карма» предлагает ваш счет и отчет только в двух бюро (Equifax и TransUnion), вы получаете обновления гораздо чаще. Если вам особенно нужен отчет Experian или вы уже используете Mint, то сервис Mint может работать лучше для вас.

Experian: ограниченный, но бесплатный и полезный для результатов Experian

Вы могли заметить, что оба приложения, которые мы обсуждали до сих пор, используют модель кредитного рейтинга Experian. Разве не было бы здорово получить вашу кредитную информацию непосредственно от них? Ну, ты можешь. Experian предлагает бесплатную услугу кредитной отчетности, которая доступна в их приложениях для iOS и Android. Вы можете получать обновленный кредитный отчет Experian из любого приложения каждые 30 дней..

Если вы платите за кредитный балл?

Поскольку вы можете узнать свой кредитный рейтинг бесплатно в приложениях, описанных выше, вы можете спросить, полезно ли платить за ваш кредитный рейтинг.

В подавляющем большинстве случаев ответ - нет; бесплатные приложения кредитного рейтинга должны быть просто в порядке. Одно большое исключение - если вы собираетесь подать заявку на ипотеку. Ипотечные кредиторы иногда используют разные версии оценки FICO, и полезно знать, какую версию использует кредитор, прежде чем подавать заявку. Разница в несколько баллов в баллах может повлиять на ваш интерес, и даже незначительные изменения в процентах могут оказать большое влияние на долгосрочные кредиты, такие как ипотека. Вы можете сами увидеть разницу, используя инструмент CFPB Mortage Rate. Заказ балла FICO непосредственно из источника может показать вам несколько версий вашего балла.

Кредит изображения: одна фотография / Shutterstock